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THURSDAY, DECEMBER 05, 2024

Conquiste Sua Casa no Japão: O Guia Definitivo para Estrangeiros Financiarem Imóveis

Comprar um imóvel no Japão pode parecer um desafio, especialmente para estrangeiros. No entanto, com a documentação certa, planejamento financeiro e uma boa estratégia, o sonho da casa própria é acessível. Aqui está um guia detalhado para facilitar esse processo.


Requisitos Básicos para Estrangeiros


Para financiar um imóvel no Japão, é necessário atender a alguns pré-requisitos, que podem variar conforme o programa de financiamento escolhido:



  • Status de Residência é importante: Ter um visto permanente ou de longa duração facilita o processo. Algumas instituições aceitam estrangeiros sem visto permanente, mas as condições podem ser mais rigorosas.

  • Comprovação de Renda: É necessário comprovar uma renda estável. Idealmente, a renda anual deve ser de pelo menos ¥2,500,000. O financiamento pode chegar a até 35% dessa renda anual.

  • Seguro Social: Ter o Kokumin Hoken (seguro nacional de saúde) ou o Shakai Hoken (seguro corporativo) é um requisito comum.

  • Documentos Pessoais: Incluem o Zairyu Card (cartão de residência), holerites recentes e, em alguns casos, carta de condução.


Sistemas de Financiamento Disponíveis


No Japão, os sistemas de financiamento oferecem flexibilidade para atender às necessidades de diferentes perfis:



  • Flat 35: Um dos programas mais populares, oferece juros fixos por até 35 anos, ideal para quem busca estabilidade nas parcelas. É amplamente acessível a estrangeiros e tem requisitos menos rigorosos.

  • Bancos Privados: Oferecem financiamentos com juros fixos, variáveis ou híbridos. Embora mais flexíveis em termos de valores, geralmente exigem fluência no idioma japonês e maior renda comprovada.

  • Opção de 100% de Financiamento: Algumas instituições permitem financiar o valor total do imóvel e os custos associados, como taxas e registros​.


Custos Associados à Compra


Além do valor do imóvel, outros custos devem ser considerados:



  • Entrada: Geralmente, 5-10% do valor do imóvel, embora possa ser financiada em alguns casos.

  • Taxas Legais e Registro: Incluem impostos sobre registro e licenças.

  • Taxa de Corretagem: Em média, 3-4% do valor do imóvel.

  • Selo Fiscal: Um valor que varia conforme o preço do imóvel.

  • Seguro de Vida e Propriedade: Exigidos pela maioria dos bancos para proteger contra inadimplência ou desastres naturais.


Escolhendo o Imóvel Ideal


Imóveis em grandes cidades, como Tóquio e Osaka, são mais caros. Opções mais acessíveis estão em regiões periféricas ou casas abandonadas que podem ser restauradas. Apartamentos são comuns nas áreas urbanas, enquanto casas individuais predominam em áreas suburbanas. Inspecione o estado do imóvel, o tipo de solo (evitando terrenos instáveis) e a proximidade de serviços essenciais.​


Passo a Passo para Financiamento



  1. Pesquisa de Imóveis: Utilize imobiliárias que oferecem acesso a diversos bancos e propriedades.

  2. Simulação de Financiamento: Consulte diferentes instituições financeiras para entender as condições oferecidas.

  3. Submissão de Documentos: Apresente comprovantes de renda, documentos pessoais e informações sobre o imóvel escolhido.

  4. Aprovação e Compra: Após a aprovação do financiamento, assine o contrato e conclua os registros necessários​.


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Buying property in Japan may seem challenging, especially for foreigners. However, with the right documentation, financial planning, and a solid strategy, the dream of homeownership is achievable. Here’s a detailed guide to simplify the process.


Basic Requirements for Foreigners


To finance a property in Japan, several prerequisites must be met, which can vary depending on the chosen financing program:



  • Residency Status: Having a permanent or long-term visa facilitates the process. Some institutions accept foreigners without permanent residency, but the conditions might be stricter.

  • Proof of Income: A stable income is required. Ideally, the annual income should be at least ¥2,500,000, with financing available up to 35% of this annual income.

  • Social Insurance: Having either Kokumin Hoken (national health insurance) or Shakai Hoken (corporate insurance) is a common requirement.

  • Personal Documents: These include the Zairyu Card (residence card), recent payslips, and, in some cases, a driver’s license.


Available Financing Systems


In Japan, financing systems are designed to accommodate different profiles with flexibility:



  • Flat 35: One of the most popular programs, offering fixed interest rates for up to 35 years, ideal for those seeking stable payments. It’s widely accessible to foreigners and has less stringent requirements.

  • Private Banks: These offer loans with fixed, variable, or hybrid interest rates. While they may be more flexible regarding amounts, they typically require fluency in Japanese and higher income levels.

  • 100% Financing Option: Some institutions allow financing the total property value, including associated costs such as taxes and registration fees.


Associated Costs of Purchase


Beyond the property price, other costs must be considered:



  • Down Payment: Usually 5-10% of the property value, though it can sometimes be financed.

  • Legal and Registration Fees: Include taxes on registration and licenses.

  • Brokerage Fee: Typically 3-4% of the property value.

  • Stamp Duty: A fee that varies based on the property price.

  • Life and Property Insurance: Required by most banks to protect against default or natural disasters.


Choosing the Ideal Property


Properties in major cities like Tokyo and Osaka are more expensive. More affordable options are available in peripheral regions or abandoned homes that can be restored. Apartments are common in urban areas, while standalone houses dominate suburban zones. Inspect the property’s condition, soil type (avoiding unstable land), and proximity to essential services.


Step-by-Step Financing Process



  1. Property Search: Work with real estate agencies that provide access to multiple banks and property options.

  2. Financing Simulation: Consult various financial institutions to understand their terms and conditions.

  3. Document Submission: Provide proof of income, personal documents, and details of the chosen property.

  4. Approval and Purchase: After loan approval, sign the contract and complete the necessary registrations.


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